Cara Hitung Uang Pertanggungan Asuransi Jiwa

Dalam setiap proposal penawaran asuransi jiwa pasti kita akan di sodorkan ilustrasi mengenai besarnya uang pertanggungan (UP),  Nah sebenarnya kriteria seperti apa yang sudah dikategorikan layak memiliki nilai uang pertanggungan dan bagaimana cara mengoptimalkan uang pertanggungan tersebut :

Kriterianya sbb:

1. Nilai ekonomis yakni suatu nilai dimana hasil pendapatan setahun kita rata-ratakan dalam setiap bulannya, atau bagi seorang pegawai adalah besarnya gaji bersih yang dibawa pulang kerumah. Untuk kepentingan UP fokus kita hanya pada nilai ekonomis bukan cukup atau tidaknya gaji tersebut.

2. Adanya individu selain kita sendiri yang sangat bergantung dengan nilai ekonomis tersebut, misal istri, suami, anak, kakak, adik atau orang tua yang sudah pensiun.

3. Sangkutan dana pihak lain di dalam aktifitas bisnis, misal pinjaman personal diluar utang Bank atau lembaga pembiayaan lain yang tidak memiliki asuransi jiwa. Jadi ketika kita berencana melakukan pinjaman kredit dari Bank atau lembaga pembiayaan maka kita wajib menanyakan apakah sudah ada asuransi jiwanya?

Jadi sangatlah tidak layak jika kita membeli Asuransi Jiwa dengan kondisi:
1. Tidak adanya nilai ekonomis;
2. Tidak adanya orang lain yang bergantung kepada kita;
3. Tidak adanya sangkutan pinjaman utang,

Lalu bagaimana cara menghitung UP yang optimal, berikut adalah penjelasan metoda yang paling sering dipakai:

1. Metoda Human Life Value, metoda ini perhitungan UP mutlak dihitung berdasarkan rata-rata pendapatan setiap bulan yang kita setahunkan serta dikali dengan ekspektasi lamanya dana tersebut menopang hidup hingga ahli waris mampu untuk mendapatkan income sendiri. Metoda ini tidak perlu mempertimbangkan faktor pertumbuhan dana jika UP tersebut disimpan dalam Bank atau lembaga investasi lain.

Contoh:

Seorang ayah 35 tahun memiliki penghasilan bersih Rp 5 juta setiap bulannya, istri ibu rumah tangga mereka memiliki 1 orang anak usia 9 tahun. Jika sang ayah meninggal maka besarnya UP adalah sebagai berikut:

Human Life Value: Rp 5 juta*12*5 =Rp 300 juta, ini berarti jika diambil sebesar Rp 5 juta setiap bulannya akan bertahan selama 5 tahun untuk biaya hidup jika sang ayang meninggal dunia (tanpa menghitung bunga atau pertumbuhan dana).

2. Metoda Income Based Value, metoda ini perhitungan UP mutlak dihitung berdasarkan rata-rata pendapatan setiap bulan yang kita setahunkan dibagi dengan faktor pertumbuhan dana karena UP tersebut wajib disimpan dalam lembaga investasi selain bank.

Contoh:

Income Based Value: (Rp 5 juta*12)/6 persen = Rp 1 miliar. Penjelasan: mengapa dibagi dengan 6 persen? Karena jika UP diterima maka dana tersebut ditempatkan pada instrument investasi pendapatan tetap seperti ORI (Obligasi Ritel Indonesia), Reksa Dana Pendapatan Tetap, bukan pada Deposito. Secara historis memiliki kinerja setahun pada kisaran 6 persen s/d 8 persen. Jadi uang sebesar Rp 1 miliar akan menghasilkan Rp 5 juta setiap bulannya karena Rp 1 miliar*(6 persen/12)=Rp 5 juta.

3. Metoda Financial Needs Based Value, metoda ini lebih spesifik untuk memproteksi kebutuhan financial dimasa mendatang misalkan dana pendidikan. Dalam prakteknya untuk menghindari pembayaran premi yang sangat besar maka metoda ini tidak bisa berdiri sendiri namun harus dikombinasikan dengan investasi produk yang cocok untuk hal ini adalah asuransi unitlink dimana pengembalian rata-ratanya diatas deposito. metode ini tidak memproteksi penghasilan melainkan kebutuhan keuangan dimasa mendatang.

Contoh:

Financial Needs Based Value: Contoh metoda ini untuk memproteksi biaya pendidikan kelak jika sang ayah meninggal. Misalkan biaya pendidikan di universitas sekarang adalah Rp 200 juta maka 9 tahun lagi biaya pendidikan menjadi sekitar Rp 550 juta dengan perkiraan kenaikan 12 persen setiap tahunnya. Jadi UP untuk memproteksi biaya pendidikan adalah sebesar Rp 550 juta atau kalau ingin lebih murah bisa dengan UP Rp 275 juta dan membeli produk asuransi Unitlink yang sudah  instrumen investasi didalamnya .

Saat ini produk unitlink sudah memiliki rider tambahan untuk memproteksi dan menjamin kelangsungan polis tetap berjalan,  dimana apabila pemegang polis atau sang ayah meninggal dunia maka secara otomatis akan ada pembebasan premi berkala dan akan diberikan santunan sebesar premi berkala sehingga otomatis biaya pendidikan anak sudah terjamin ketika sang ayah meninggal dunia dan sang Ibu yang ditinggalkan tidak perlu pusing memikirkan untuk melanjutkan membayar uang preminya.

Alternatif ini lebih bagus dibandingkan apabila kita memisahkan alokasi dengan membeli reksadana tambahan untuk biaya pendidikan. Karena reksadana tidak akan berlanjut apabila resiko itu terjadi.

Demikian informasi dari beberapa sumber yang dirangkum bagaiamana mengoptimal berapa nilai UP yang wajar sehingga ketika kita meninggal keluarga tercinta tetap dapat melangsungkan kehidupan dengan baik tanpa perlu bergantung pada pihak lain. Selamat membeli asuransi jiwa.

Perusahaan Asuransi Getol Masuk Sektor Pertanian

 
Petani merawat tanaman palawija jenis timun di areal sawah Kelurahan Tanjungpura, Kecamatan Karawang Barat, Karawang, Jabar, Rabu (2/4/2014). Potensi luas lahan pertanian di Karawang yang bisa ditanami berbagai jenis tanaman palawija mencapai sekitar 2.000-3.000 hektare, tetapi hanya sedikit petani yang memilih untuk menanam tanaman palawija karena bingung memasarkan produksinya.

Otoritas Jasa Keuangan (OJK) akan mengembangkan asuransi untuk sektor pertanian. Ketua Dewan Komisioner OJK Muliaman D Hadad mengatakan selain mengembangkan asuransi bencana, saat ini OJK juga tengah membahas asuransi pertanian. "Ini asuransi pertanian juga menjadi pokok pikiran OJK tapi saya belum bisa bilang terlalu jauh," ujarnya di Jakarta, Jumat (20/2/2015) malam. Ketidakpastian musim menjadi salah satu penyebab petani mengalami risiko besar kerugian dalam melakukan kegiatannya. "Risiko besar petani dalam melakukan kegiatannya sering dialami oleh petani. Selama ini misalnya dikaitkan fasilitas irigasi," katanya Muliaman menyatakan banyak perusahaan asuransi yang mau menjamin sektor pertanian ini tetapi dengan syarat memiliki fasilitas irigasi yang baik. "Sebenarnya sudah ada tapi belum terlalu banyak yang dimanfaatkan masyarakat. Kami akan dorong," katanya. Asuransi pertanian ini akan dimasukkan dalam kategori asuransi mikro dengan premi yang berkisar antara Rp20.000 hingga Rp50.000.

Asuransi umum

Asuransi Umum atau biasa disebut juga dengan Asuransi Kerugian adalah asuransi yang memberikan penggantian kepada tertanggung (pemilik polis) dari nilai kerugian secara finansial sesaat sebelum kejadian musibah, yang mana resiko dan jumlah penggantiannya dijamin didalam polis.

Asuransi perjalanan	Asuransi        properti/usahaku	Asuransi Kendaraan
Ketenangan total untuk perjalanan Anda. TravelPRO memberikan Anda ketenangan saat Anda menikmati perjalanan, kemanapun tujuan Anda.	Pertanggungan tidak hanya terbatas pada terbatas pada kebakaran, pencurian atau banjir tetapi juga meliputi gempa bumi, letusan gunung berapi, badai, angin topan, atau tanah longsor.	kepentingan utama kami adalah Keselamatan Anda, Allianz MobilKu mementingkan proses Klaim yang cepat dan mudah. Tidak sekedar asuransi mobil, tapi juga melindungi Anda dan penumpangnya. Tidak perlu khawatir bila mobil Anda berhenti di tengah jalan. Allianz MobilKu mempunyai Kantor Pemasaran rekanan yang luas.

Rencanakan keuangan keluarga anda ,untuk masa depan yang lebih baik.

Info dan tips seputar investasi, Asuransi, properti, dan perlindungan Asset anda yang paling berharga dalam hidup anda.

                                                            

Klik di sini

Olga Syahputra Jual Rumah untuk Bayar Biaya Rumah Sakit

JAKARTA – Olga Syahputra tengah terbaring karena penyakit meningitis yang dideritanya. Presenter Dahsyat itupun menjalani perawatan intensif selama hampir empat bulan di rumah sakit Mount Elizabeth, Singapura. Itu membuatnya dikabarkan telah bangkrut.

Untuk memulihkan kesehatan presenter kemayu itu, pihak keluarga benar-benar harus merogoh kocek yang dalam. Bahkan, mereka dikabarkan telah menjual rumah untuk biaya pengganti pengobatan Olga selama mejalani perawatan di rumah sakit.

Namun, kabar Olga mengalami kebangkrutan langsung dibantah orang-orang terdekatnya. Mereka memastikan, Olga masih memiliki kekayaan yang banyak.

Dengan padatnya jadwal syuting, Olga sukses menjadi salah satu artis berpenghasilan besar. Olga juga berhasil menumpuk kekayaan yang berlimpah. Terbukti, dia sanggup membeli mobil dan rumah mewah yang hargannya mencapai miliaran rupiah.

Kekayaan Olga diketahui tidak hanya berbentuk barang. Namun, ada pula yang berupa usaha restoran dan butik. Karena itu, kabar kebangkrutan tidak terbukti selama pihaknya bisa mengelola beberapa usaha milik Olga. Namun, hingga saat ini keberadaan Olga masih terbaring dalam pengobatan.

13 Gejala Penyakit Jantung yang Harus Anda Waspadai

Penyakit jantung merupakan salah satu 'pembunuh' paling berbahaya bagi manusia. Menurut laporan kesehatan, banyak sekali orang-ornag yang tidak menyadari, jika dirinya sangat rentan atau sedang terkena gejala penyakit jantung, sampai terlambat.

Beberapa gejala penyakit jantung terkadang disepelekan, bahkan tampak seperti penyakit biasa pada umumnya. Sehingga pengetahun Anda tentang penyakit ini sangat diperlukan, karena dengan tindakan yang tepat, bisa terhindar dari kematian.

Terutama bagi mereka yang berada di atas 50 tahun, risiko penyakit ini semakin tinggi. Merokok, alkohol, banyak makan makanan berlemak, dan juga gaya hidup yang kurang berolahraga, bisa menjadi penyebab tingginya risiko terkena penyakit jantung.

Untuk itu, berikut 13 tanda yang bisa mengindikasikan Anda terkena penyakit jantung, yang kami lansir dari Boldsky.com:

1. Jika ada sensasi terbakar pada dada sebelah kiri, dan sakit yang sangat, maka Anda perlu mewaspadainya. Terlebih jika sakit ini datang tiba-tiba, segera pergi ke dokter untuk berkonsultasi.

2. Pusing serasa melihat cahaya, walaupun irama jantung terasa normal.

3. Salah satu tanda-tanda pertama serangan jantung adalah kecemasan. Beberapa orang menderita kecemasan yang sangat intens, dan perasaan yang juga dapat menyebabkan takut mati.

4. Jika batuk Anda terus-menerus dan bukan karena alasan lain, seperti dingin atau merokok lebih baik untuk berkonsultasi dengan dokter, dan lakukan didiagnosa karena bisa jadi tanda serangan jantung.

5. Orang yang mungkin kehilangan nafsu makan dan bahkan tidak merasa seperti makan apa-apa. Ini adalah salah satu tanda-tanda serangan jantung pada wanita.

6. Kelelahan, ini terutama terlihat pada wanita. Orang mungkin mengalami kelelahan, setidaknya beberapa minggu sebelum terjadinya serangan jantung.

7. Mual tidak dapat dikesampingkan pada orang yang jantungnya lemah. Muntah juga dapat terjadi. Ini adalah salah satu gejala serangan jantung pada wanita.

8. Kadang-kadang jantung Anda berdetak tidak normal, dan tidak perlu khawatir tentang hal itu, tetapi jika irama jantung abnormal yang digabungkan dengan gejala lain seperti pusing, sesak napas dan lemah, maka kita harus mencurigai kondisi ini.

9.  Jika Anda merasakan sakit di bagian perut, rahang, leher, siku, lengan dan bahu, bisa jadi itu tanda penyakit jantung. Meskipun sakit ini mungkin tidak terjadi di semua orang.

10. Berkeringat adalah salah satu gejala serangan jantung. Meskipun orang tersebut tidak sedang bekerja keras atau berolahraga. Bahkan ketika Anda nyaman duduk di ruang ber-AC, jika berkeringat terjadi, Anda harus curiga.

11. Meskipun sebagian besar masalah pernapasan umumnya terkait dengan asma, hal ini juga dapat terjadi pada orang yang menderita serangan jantung. Orang mungkin merasa sangat sulit untuk bernapas, ketika terjadi serangan jantung.

12. Beberapa korban serangan jantung mengatakan bahwa, mereka bahkan tidak bisa bangun dari tempat tidurnya sebelum beberapa hari terkena serangan jantung. Tubuh yang mengalamu kelemahan adalah salah satu gejala serangan jantung.

13. Dalam beberapa kasus, lemah jantung dapat mengakibatkan pembengkakan akibat akumulasi cairan dalam sistem tubuh. Perut atau kaki seseorang dapat membengkak, dalam situasi seperti itu.

Demikian beberapa gejala penyakit jantung yang patut Anda waspadai. Jika ada satu atau dua tanda di atas, maka tidak ada salahnya Anda bergegas ke doter untuk mendapatkan diagnosa penuh.

10 Peringatan Berbahaya Anda Memiliki Kanker

Siapapun pasti tidak ingin terkena penyakit kanker. Selain sangat sulit diobati, para ahli dalam penelitian terbarunya mengatakan, jikakanker adalah cara terbaik untuk meninggal. Karena hampir 90 penyakit ini sulit untuk disembuhkan.

Hal ini dikarenakan, penderita kanker telat mengetahui, jika di dalam tubuhnya terdapat sel-sel kanker yang telah tumbuh. Keterlambatan inilah yang menyebabkan dokter menyimpulkan hal yang demikian. Tetapi, Anda bisa memulainya dengan mencegahnya, atau melihat tanda-tanda awal.

Jika Anda batuk terus-menerus, sakit sulit untuk menyembuhkan, penurunan berat badan yang tidak dapat dijelaskan dan pola buang air kencing yang berubah, maka perlu waspada. Karena bisa saja tubuh Anda sedang 'diserang.'

Penyakit yang mungkin tampak tidak berbahaya, bisa mengejutkan Anda jika tidak diobati atau dilakukan pemeriksaan. Untuk itu, tahu akan kondisi tubuh yang sehat adalah keharusan bagi kita. Karena bagaimanapun, setiap gejala yang berbeda akan kita rasakan sendiri.

Seperti pada kanker, tim peneliti dari Inggris telah mengeluarkan 10 tanda berbahaya, yang terlihat jika tubuh kita terkena sel-sel kanker. Hal ini dikeluarkan untuk membantu menyelamatkan banyak nyawa manusia.

Berikut 10 gejala yang merupakan 'bendera merah' bagi Anda untuk segera memeriksakan diri ke dokter:

1. Batuk terus-menerus atau suara serak, bisa menunjukkan Anda kanker paru-paru.
2. Perubahan penampilan mol atau kulit, yang biasanya berwarna lebih gelap, bisa berarti Anda menderita kanker kulit.
3. Perubahan terus-menerus dalam kebiasaan buang air besar, bisa menjadi tanda kanker usus.
4. Sakit yang tidak kunjung sembuh, tergantung di bagian tubuh mana, misalnya pada bagian ulkus mulut bisa berarti kanker mulut.
5. Kesulitan menelan secara permanen, dapat berarti seseorang menderita kanker esofagus.
6. Penurunan berat badan yang tidak dapat dijelaskan, dapat menjadi indikator beberapa jenis kanker.
7. Perubahan terus-menerus dalam buang air kecil, bisa menjadi tanda dari kanker kandung kemih dan kanker prostat pada pria.
8. Benjolan yang muncul dan tidak dapat dijelaskan, bisa menjadi tanda peringatan dari berbagai bentuk penyakit.
9. Nyeri yang sulit dijelaskan, tergantung di mana, dapat menunjukkan berbagai jenis kanker.
10. Perdarahan yang tidak dapat dijelaskan, tergantung di mana, tapi biasanya di usus, kanker serviks atau vulva.

Dr Katriina Whitaker, seorang peneliti senior di University College London, mengatakan, banyak orang yang diwawancarai sebagai bagian dari studi, menyepelekan gejala-gejala tersebut.

Orang sering tidak memutuskan untuk pergi check up, karena mereka takut diagnosis kanker, sementara beberapa tidak bisa menjelaskannya.

Walaupun kesepuluh gejala tersebut tidak terlalu berbahaya, dan bisa juga bukan gejala kanker. Alangkah baiknya jika Anda memulai berkonsultasi ke dokter, jika salah satu dari kesepuluh tanda tersebut ada pada diri Anda.

Lebih baik mencegah daripada mengobati bukan. 


sumber

Kesalahan Paling Umum saat Membeli Asuransi jiwa

AFC Financial Check Up menyebutkan bahwa 9 dari 10 klien mereka salah membeli asuransi. Di AS, yang nota bene kesadaran berasuransi masyarakatnya sudah jauh lebih lama dan lebih kuat, tak terlepas dari kesalahan tersebut, di mana 80 persen membeli asuransi yang salah.

Menurut Aidil Akbar, perencana keuangan independen sekaligusfounder AFC Financial Check-Up, dalam acara Kopdar Asuransi NgaturDuit Bersama AFC Financial Check, Rabu, 23/5, kesalahan yang dilakukan para klien dalam membeli asuransi, pada kenyataannya sama. Apa saja? Simak di bawah ini:

Uang Pertanggungan kurang.Uang Pertanggungan atau UP adalahuang yang menanggung nilai jiwa orang yang diasuransikan. Misalnya Anda membeli asuransi jiwa, UP adalah yang diterima ahli waris saat Anda meninggal. Mengapa dikatakan UP kurang? Karena demi mengejar premi kecil Anda menerima saja perhitungan UP yang dilakukan agen. “Saat ini, dibutuhkan UP antara Rp1,4 miliar sampai Rp3,5 miliar,” tegas Aidil. “Jadi, kalau UP asuransi Anda di bawah Rp1 miliar, bahkan ada yang dibawah Rp100 juta, well, Anda underinsured.”

Ahli waris salah. Siapa yang Anda jadikan sebagai ahli waris atau penerima manfaat atau pemaslahat atau beneficiary? Kalau Anda menjawab ‘anak’, bisa jadi Anda melakukan kesalahan. Mengapa? “Karena anak yang belum cakap hukum nggak bisa menerima waris. Karena. seseorang dikatakan cakap hukum bila berusia 21 atau sudah menikah,” ujar Aidil. “Jadi, jika Anda mencantumkan anak sebagai ahli waris, segera ubah. Bisa digantikan dengan nama pasangan atau orang tua. ” 

Tertanggung salah. Banyak orang salah kaprah soal tertanggung. Misalnya menjadikan anak sebagai tertanggung alias mengasuransikan anak. Biasanya agen Anda akan menawarkan – setelah Anda dan pasangan – agar anak diasuransikan juga. Padahal anak tidak mempunyai nilai ekonomis, sehingga tidak bisa diasuransikan. Kesalahan ini terjadi utamanya pada asuransi pendidikan, di mana agen mencantumkan anak sebagai tertanggung, umumnya dengan dalih agar premi lebih kecil dan UP lebih besar. Padahal dengan demikian asuransi justru akan keluar pada saat anak Anda meninggal. Itu berarti tujuan memiliki asuransi pendidikan buat anak jadi tidak tepat.

Membeli rider yang tidak perlu. Selain asuransi dasar, Agen pasti menawarkan berbagai riders atau asuransi tambahan. Nah, kerap kali pihak agen juga kesulitan menjelaskan soal riders, sehingga timbul salah kaprah. Misalnya riders berbentuk asuransi kesehatan atau hospital benefit, dengan alasan asuransi meng-kover critical illness. Jika pemahaman Anda bahwa asuransi akan membayar saat Anda didiagnosis menderita 42 penyakit kritis yang disebutkan dalam polis, Anda salah besar. Karena yang dimaksud di sini adalah asuransi hanya akan membayar ketika Anda sudah dalam tahap sakit kritis – misalnya dalam kondisi stadium 4 kanker. “Jadi saat Anda didiagnosis, bahkan di stadium 3B pun asuransi nggak akan bayar,” ungkap Aidil. “Jadi benar-benar dibayarkan kalau Anda sudah kritis, dan kenyataannya, dari stadium 4 ke 4B itu jaraknya hanya 6-8 bulan sebelum akhirnya meninggal.” Lalu, apakah tidak perlu membeli riders critical illness sama sekali? “Tergantung riwayah tesehatan ayah dan ibu,” jawab Aidil. “Kalau ada riwayat penyakit kanker dan sebagainya dalam keluarga, beli saja. Kalau tidak ada, abaikan.